Le Vietnam est devenu l’un des marchés les plus dynamiques d’Asie pour le paiement en ligne et le e-commerce. Entre les grandes plateformes comme Tiki, Shopee ou les compagnies aériennes low cost, la question n’est plus de savoir si vous devez accepter les paiements digitaux, mais comment les accepter de façon fiable, rentable et sécurisée. C’est précisément sur ce terrain que OnePay s’est imposé : une passerelle de paiement pensée pour l’écosystème vietnamien, mais ouverte aux cartes internationales, aux wallets et aux QR codes. Que vous soyez e-commerçant, agence de voyage ou voyageur étranger cherchant à régler un acompte, bien comprendre le fonctionnement de OnePay au Vietnam vous aide à limiter les frais, réduire les échecs de paiement et sécuriser vos transactions.
Présentation de OnePay au vietnam : écosystème de paiement, rôle dans l’e-commerce et partenaires bancaires
Historique de OnePay au vietnam : intégration avec vietcombank, techcombank et VietinBank
Créé en 2006, OnePay fait partie des pionniers du paiement en ligne au Vietnam. À une époque où le commerce électronique local était encore balbutiant, la société s’est positionnée comme intermédiaire technique entre les marchands et les banques vietnamiennes majeures. L’intégration avec Vietcombank, Techcombank et VietinBank a permis de traiter rapidement les paiements par cartes domestiques et internationales via le réseau SWIFT et les systèmes locaux.
Au fil des années, OnePay a étendu son réseau bancaire à d’autres acteurs comme BIDV, Agribank ou Sacombank, ce qui a nettement amélioré le taux d’acceptation des paiements locaux. Cette logique de maillage serré avec les banques vietnamiennes contribue aujourd’hui à la stabilité de la plateforme, en particulier pour des secteurs clés comme le tourisme, l’hôtellerie ou la billetterie en ligne.
Positionnement de OnePay sur le marché vietnamien face à MoMo, ZaloPay et VNPay
Le marché des paiements au Vietnam est dominé par une poignée d’acteurs : OnePay pour la partie passerelle de paiement marchande, et des wallets comme MoMo, ZaloPay, ShopeePay ou Viettel Money pour le paiement grand public. Contrairement à MoMo ou ZaloPay, qui sont d’abord des applications de portefeuille électronique B2C, OnePay agit avant tout comme un agrégateur et un routeur de transactions pour les sites marchands.
Face à VNPay, très fort sur le QR code bancaire et le canal mobile banking, OnePay se distingue par son orientation plus « gateway internationale », avec un focus sur les cartes Visa, Mastercard, Amex et JCB, ainsi que sur les paiements cross-border. Pour un marchand qui cible autant les clients vietnamiens que les voyageurs étrangers, OnePay offre une combinaison intéressante entre cartes domestiques via Napas et cartes internationales classiques.
Architecture globale de la plateforme OnePay : passerelle de paiement, switch interbancaire et services marchands
Sur le plan technique, OnePay se compose de plusieurs briques complémentaires :
- une passerelle de paiement e-commerce qui gère l’interface de paiement, la collecte des données cartes et le retour d’autorisation,
- un
switch interbancairequi communique avec Napas et les banques émettrices vietnamiennes, - des services marchands additionnels : gestion des remboursements, reporting détaillé, outils de lutte contre la fraude.
Cette architecture permet de supporter à la fois des paiements en ligne classiques, des paiements mobiles et des transactions de type MOTO (Mail Order / Telephone Order) pour certains marchands. Pour vous, cela se traduit par une intégration unique capable de gérer plusieurs canaux de paiement sans multiplier les contrats bancaires.
Cas d’usage typiques : paiement sur tiki, shopee, agoda vietnam et compagnies aériennes locales
Dans la pratique, OnePay est utilisé par un large éventail d’acteurs : e-commerçants, OTA, hôtels, compagnies aériennes ou agences de voyage. Un cas très fréquent concerne le paiement d’acomptes de voyage au Vietnam, via un lien de paiement OnePay envoyé par l’agence. L’utilisateur clique sur un lien sécurisé, saisit sa carte, et l’agence reçoit les fonds en VND.
Des plateformes comme Agoda Vietnam, certaines compagnies aériennes locales (VietJet Air, Bamboo Airways) ou encore des sites de réservation de trains intègrent OnePay pour accepter les cartes étrangères tout en se faisant régler en monnaie locale. Dans le tourisme, plusieurs agences mentionnent un taux d’acceptation supérieur à 90 % pour les cartes émises en Europe ou en Amérique du Nord, sous réserve de configurations antifraude adaptées.
Fonctionnement technique de OnePay : passerelle de paiement, API et flux de transactions
Processus de paiement en ligne pas à pas : de la page de checkout au retour de confirmation
Le flux de paiement OnePay suit une séquence standardisée, proche de ce que proposent Stripe ou 2C2P, mais adaptée aux contraintes locales. On peut le résumer en quelques étapes clés :
- Sur votre site, l’utilisateur valide son panier et est redirigé vers la page de checkout OnePay.
- Il saisit les données de sa carte ou choisit un wallet/QR code si disponible.
- OnePay transmet une requête d’autorisation à la banque émettrice (via Napas ou les schemes internationaux).
- La banque effectue les contrôles (solde, 3D Secure, scoring de risque) et renvoie un code d’acceptation ou de refus.
- OnePay renvoie ensuite une réponse signée à votre serveur, qui met à jour la commande et affiche la page de confirmation.
Dans ce schéma, la sécurité est assurée par le chiffrement TLS 1.2+ et la tokenisation des données sensibles, afin que ni votre site ni vos serveurs n’aient à stocker les numéros de carte.
Intégration API REST et SOAP OnePay pour sites WordPress, WooCommerce, magento et shopify
Pour les intégrateurs, OnePay propose des API de type REST et parfois SOAP selon les environnements. L’intégration sur WordPress/WooCommerce ou Magento passe généralement par un plugin ou un module dédié, qui encapsule :
- la génération de l’URL de paiement sécurisée avec signature,
- la redirection automatique après paiement vers la page de retour,
- la validation côté serveur via un callback ou une notification IPN.
Sur Shopify, l’intégration se fait par la configuration d’un fournisseur de paiement tiers, avec un mapping des champs obligatoires (montant, devise, identifiant de commande, signature de sécurité). Pour un site multidevise, il est possible de forcer certains flux en VND tout en affichant les prix en euros ou en dollars.
Gestion des autorisations et captures (auth/capture) pour les cartes visa, mastercard et JCB
OnePay supporte le modèle auth/capture, très utile pour les hôtels, OTA ou loueurs de véhicules. L’idée : vous pouvez d’abord « préautoriser » un montant sur la carte du client (garantie), puis ne capturer que le montant final lors du check-out ou après consommation du service. Ce mécanisme réduit les risques de no-show et vous offre une souplesse de facturation.
Pour les cartes Visa, Mastercard et JCB, la préautorisation est généralement valable quelques jours (selon la banque émettrice). Si vous ne capturez pas la transaction dans le délai imparti, la réservation de fonds est levée automatiquement. Cela implique une bonne synchronisation entre votre PMS/ERP et l’API OnePay pour éviter les pertes de garantie.
Traitement des paiements internationaux : multi-devise, conversion VND, gestion des taux FX
Dans la plupart des cas, OnePay traite les transactions en VND côté marchand, même lorsque le client paie avec une carte en EUR, USD ou CAD. La conversion est effectuée à partir d’un taux FX appliqué par la banque vietnamienne ou par OnePay, souvent avec une marge de 2 à 4 % sur le taux interbancaire.
Vous pouvez afficher un montant indicatif en USD ou EUR, mais la ligne de facturation sur le relevé bancaire du client apparaîtra en devise d’origine de sa carte, avec la conversion effectuée par sa banque. Pour un voyageur, cela signifie qu’en plus des 3 % de frais OnePay facturés par certaines agences, la banque peut ajouter ses propres frais de change internationaux. C’est un point critique à expliquer clairement à vos clients étrangers pour éviter les mauvaises surprises.
Routage des transactions : communication avec napas, banques émettrices vietnamiennes et schemes internationaux
Dans l’arrière-plan, OnePay agit comme un routeur intelligent de transactions. Pour les cartes domestiques vietnamiennes, le flux passe par le réseau Napas, qui agrège plus de 40 banques locales. Pour les cartes Visa, Mastercard, Amex ou JCB émises à l’étranger, le routage se fait via les schemes internationaux et le réseau SWIFT lorsque nécessaire.
Cette architecture hybride permet d’optimiser le taux d’acceptation : lorsqu’une banque est temporairement indisponible, certaines transactions peuvent être reroutées, ou re-soumises après un délai. Les marchands qui traitent un volume important (OTA, compagnies aériennes) constatent en pratique une bonne résilience du système, même lors des pics saisonniers (Nouvel An lunaire, Golden Week, etc.).
Moyens de paiement acceptés par OnePay : cartes, wallets et QR code au vietnam
Paiement par cartes internationales (visa, mastercard, amex, JCB) émises hors vietnam
OnePay accepte la plupart des cartes Visa, Mastercard, JCB et, selon les contrats, American Express. Pour un client basé en Europe ou en Amérique du Nord, il est donc tout à fait possible de régler un voyage au Vietnam avec une carte de débit ou de crédit classique. Dans les faits, les taux d’acceptation sont élevés, mais certains blocages surviennent pour des raisons de sécurité : géolocalisation inhabituelle, montant élevé, absence d’activation des paiements à l’étranger.
Les agences de voyage utilisent souvent OnePay pour encaisser un acompte de 30 % du montant du séjour, avec des frais de traitement autour de 3 à 3,3 % sur les cartes non vietnamiennes. Cette solution est plus simple que le virement international pour un client, même si le coût total peut être légèrement supérieur à un transfert via Wise ou Revolut.
Cartes domestiques vietnamiennes via napas : agribank, BIDV, vietcombank, sacombank
Pour la clientèle locale, OnePay s’appuie sur le réseau Napas qui couvre la quasi-totalité des banques vietnamiennes : Agribank, BIDV, Vietcombank, Sacombank, Techcombank, VietinBank, etc. Les cartes domestiques, souvent de type débit, sont reliées directement à un compte courant en VND.
Les frais pour ces cartes sont généralement plus faibles que pour les cartes internationales, ce qui permet aux marchands d’appliquer des commissions plus compétitives. L’acceptation des cartes Napas est devenue indispensable pour tout site e-commerce ciblant le marché local, notamment dans les segments à faible marge comme la billetterie ou la vente de produits électroniques.
Intégration des portefeuilles électroniques : MoMo, ZaloPay, ShopeePay et viettel money
La montée en puissance des wallets mobiles au Vietnam a poussé OnePay à intégrer progressivement MoMo, ZaloPay, ShopeePay et Viettel Money comme moyens de paiement alternatifs. Cette intégration se fait soit directement dans la page de paiement OnePay, soit via des boutons spécifiques renvoyant vers l’application du wallet.
Pour vous, proposer ces wallets permet de toucher une population très mobile-first, habituée à régler ses factures, tickets de bus, achats en ligne ou même cafés par scan de code QR dans MoMo ou ZaloPay. Les données 2023 indiquent que plus de 60 % des paiements e-commerce au Vietnam passent déjà par un wallet ou un QR code, ce qui montre l’importance de cette option pour maximiser vos conversions.
Paiement par QR code au point de vente : QR napas, VietQR et scénarios O2O
Au-delà de l’e-commerce pur, OnePay accompagne aussi des scénarios O2O (online to offline) avec le paiement par QR code. Les standards QR Napas et VietQR permettent à un client de scanner un code affiché au comptoir ou sur une facture et de régler depuis son application bancaire ou son wallet.
Pour un hôtel ou une agence de voyage, le QR code peut être envoyé par e-mail, affiché à la réception ou imprimé sur un bon de commande. Cela fluidifie le paiement sur place, sans terminal de carte physique, et limite les risques liés au transport d’espèces pour les voyageurs. En quelque sorte, le QR Napas joue le même rôle que le paiement sans contact en Europe, mais en passant par le smartphone plutôt que par la carte physique.
Conformité, sécurité et gestion des risques sur OnePay
Certification PCI DSS, tokenisation des cartes et chiffrement TLS 1.2+
Sur le plan de la sécurité, OnePay revendique une conformité à la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), qui encadre le traitement des données de cartes bancaires. Concrètement, cela implique des audits réguliers, un cloisonnement strict des environnements et une journalisation exhaustive des accès.
Les numéros de carte sont chiffrés, puis remplacés par des tokens (tokenisation), ce qui limite fortement le risque de fuite de données. Le transport des informations entre le navigateur de l’utilisateur, la passerelle OnePay et les banques se fait via TLS 1.2 ou supérieur. Pour un e-commerçant, l’avantage est clair : aucune donnée sensible ne transite par vos serveurs, ce qui réduit votre surface d’attaque et vos obligations de conformité.
La délégation complète de la collecte des données cartes à une passerelle certifiée est l’une des approches les plus efficaces pour limiter les risques de violation de données dans le e-commerce.
Moteurs d’anti-fraude : scoring des transactions, 3D secure 2.0 et contrôle d’IP géolocalisée
OnePay intègre des moteurs d’anti-fraude basés sur le scoring de transactions : montant, pays de la carte, pays de l’IP, historique du client, fréquence des tentatives, etc. Les transactions jugées risquées peuvent être soumises à des contrôles renforcés ou refusées automatiquement.
Le support du 3D Secure 2.0 pour Visa et Mastercard permet d’ajouter une couche d’authentification forte, par exemple via l’application bancaire du client ou un SMS OTP. De plus, les IP sont géolocalisées : un paiement réalisé depuis l’Europe avec une carte européenne pour un marchand vietnamien aura un score de risque différent d’un paiement vietnamien avec carte américaine. Pour vous, c’est un équilibre à trouver entre sécurité et taux d’acceptation.
Politiques de KYC et lutte contre le blanchiment (AML) avec les banques partenaires vietnamiennes
Comme toute infrastructure de paiement, OnePay est soumis aux réglementations KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering) vietnamiennes. Lors de l’onboarding, les marchands doivent fournir des documents légaux : licence commerciale, information sur les bénéficiaires effectifs, relevés bancaires, etc.
Les banques partenaires imposent des seuils de vigilance et des procédures de revue périodique pour les marchands à risque (gaming, paris, forex non régulé, etc.). Dans le tourisme et l’hôtellerie, le niveau de risque est généralement considéré comme modéré, mais les volumes élevés ou les remboursements fréquents peuvent déclencher des contrôles additionnels.
Gestion des litiges, chargebacks et rétrofacturations pour les e-commerçants étrangers
Les litiges carte (chargebacks) sont traités selon les règles Visa/Mastercard internationales. Lorsqu’un client conteste un débit, la banque émettrice ouvre un dossier, et OnePay relaie la demande de justificatifs au marchand : facture, preuve de prestation, échanges e-mail, conditions de vente. Une mauvaise gestion de ces dossiers augmente vos taux de rétrofacturation et peut conduire à des pénalités.
Une documentation claire des conditions d’annulation et des preuves de prestation est l’un des meilleurs moyens pour un marchand de réduire l’impact des rétrofacturations sur son activité.
Pour les marchands étrangers qui opèrent au Vietnam via une entité locale, il est crucial de former le service client à la gestion de ces litiges. Les délais sont parfois courts, et une réponse incomplète entraîne souvent la perte du dossier, au détriment du marchand.
Expérience utilisateur OnePay pour les voyageurs étrangers au vietnam
Paiement depuis l’europe et l’amérique du nord : acceptation des cartes et limitations fréquentes
Pour un voyageur basé en France, au Canada ou aux États-Unis, le paiement d’un voyage via OnePay est en général simple : un lien sécurisé est reçu par e-mail, puis vous réglez avec votre carte Visa ou Mastercard. Cependant, plusieurs limitations reviennent régulièrement dans les retours d’expérience :
- blocages de sécurité de la banque émettrice pour les paiements hors UE,
- plafonds de paiement en ligne insuffisants,
- refus liés à l’activation incomplète de 3D Secure.
Dans ces situations, la solution la plus efficace consiste souvent à contacter votre banque pour autoriser temporairement les paiements au Vietnam, ou à utiliser une carte secondaire (par exemple via une néobanque comme Revolut ou N26) mieux optimisée pour les paiements internationaux.
Réservation d’hôtels, vols VietJet air, vietnam airlines et trains via OnePay
Une grande partie des réservations d’hôtels indépendants, de circuits personnalisés ou de billets de train se fait via des agences locales qui utilisent OnePay. Vous pouvez ainsi verser un acompte de 30 % par carte, puis régler le solde sur place en espèces, par virement local ou via un nouveau lien OnePay.
Les compagnies aériennes comme VietJet Air, Bamboo Airways ou même Vietnam Airlines collaborent avec différentes passerelles, dont OnePay pour certaines ventes directes ou indirectes. L’avantage pour vous : un processus de paiement familier, très proche de ce que proposent déjà les grands sites internationaux comme Agoda, Booking ou Expedia.
Compatibilité avec les banques européennes (BNP paribas, crédit agricole, santander, revolut, N26)
Les retours d’utilisateurs montrent une compatibilité globale bonne avec les cartes émises par BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, Santander, ainsi qu’avec les fintechs comme Revolut ou N26. Certaines banques mutualistes françaises (y compris le Crédit Agricole) semblent parfois plus prudentes sur les paiements vers l’Asie, ce qui entraîne des refus temporaires.
La meilleure pratique consiste à prévenir votre banque de votre projet de paiement au Vietnam, vérifier les plafonds quotidiens et s’assurer que les paiements en dehors de l’UE sont bien autorisés. Les cartes multi-devises de Revolut ou Wise peuvent également réduire les frais FX et améliorer le taux de succès lors d’un paiement OnePay.
Optimisation de l’UX mobile : pages de paiement responsive pour android et iOS
Les pages de paiement OnePay sont conçues pour être responsive et s’adapter aux écrans Android et iOS. L’interface est relativement sobre, parfois moins « polie » que celle de certaines fintechs occidentales, mais reste claire et fonctionnelle. Pour vous, l’enjeu principal est de rassurer l’utilisateur : message de sécurité, rappel du montant, explication concise du process.
Un design cohérent entre votre site et la page OnePay (logo, langue, résumé de commande) réduit considérablement les abandons. Une analogie utile : la page de paiement est comme la dernière marche d’un escalier ; si elle est trop haute, l’utilisateur hésite et redescend. Plus vous fluidifiez l’expérience, plus le taux de conversion augmente.
Tarifs, frais et conditions contractuelles OnePay pour les marchands au vietnam
Modèle de commission par transaction : taux moyens pour visa, mastercard et cartes domestiques
Le modèle économique de OnePay repose principalement sur une commission par transaction. Pour les cartes internationales (Visa, Mastercard, JCB, Amex), les agences de voyage et OTA rapportent des frais autour de 3 à 3,3 % par transaction, auxquels peuvent s’ajouter quelques frais fixes selon les contrats. Pour les cartes domestiques Napas, les commissions sont souvent inférieures, dans une fourchette de 1,5 à 2,5 %.
| Type de carte | Origine | Frais moyens |
|---|---|---|
| Visa / Mastercard | Étrangère | 3 – 3,3 % |
| Cartes domestiques Napas | Vietnam | 1,5 – 2,5 % |
| Wallets (MoMo, ZaloPay…) | Vietnam | 2 – 3 % (selon volume) |
Ces chiffres restent indicatifs, car chaque contrat est négocié en fonction du volume, du secteur d’activité et du profil de risque. Pour un marchand qui vise principalement les touristes étrangers, prévoir un coût global de 3 % sur les paiements carte est une hypothèse réaliste.
Frais d’installation, coûts mensuels fixes et seuils de volume pour les PME vietnamiennes
Outre les commissions variables, certains marchands mentionnent des frais d’installation (set-up fee) et parfois un abonnement mensuel pour l’accès au tableau de bord et aux services avancés. Pour une PME vietnamienne qui démarre, ces coûts restent généralement raisonnables, mais peuvent peser si le volume de transactions est encore faible.
Une bonne approche consiste à estimer le volume mensuel prévisionnel et à négocier un palier de commission adapté. En dessous d’un certain seuil de volume, les coûts fixes peuvent rendre la solution moins compétitive qu’un simple paiement par virement bancaire ou via un wallet grand public, surtout pour des prestations ponctuelles.
Spécificités contractuelles pour les OTA, agences de voyage et plateformes de réservation
Les OTA et agences de voyage bénéficient souvent de conditions particulières : possibilité d’utiliser le modèle auth/capture, réglementation spécifique sur les refunds, délais de reversement négociés (J+3, J+7, etc.). Les acomptes d’au moins 30 % sont courants pour les voyages sur mesure, ce qui génère une part importante de paiements anticipés.
Les contrats peuvent inclure des clauses de rolling reserve (réserve de garantie) pour les nouveaux marchands du tourisme, afin de couvrir le risque de chargebacks à long terme. Dans ce cas, une portion des montants encaissés est retenue pendant une période déterminée avant d’être reversée au marchand, selon des règles précisées dans le contrat.
Comparaison des coûts OnePay avec PayPal, stripe et 2C2P en asie du Sud-Est
PayPal propose des paiements internationaux rapides, mais avec des frais élevés (souvent plus de 4,4 % + frais fixes pour le Vietnam) et des taux de change peu avantageux. Stripe, encore peu disponible avec des comptes locaux au Vietnam, reste compétitif sur les marchés où il est présent, mais ne propose pas toujours les cartes domestiques ou les wallets locaux.
2C2P, très implanté en Asie du Sud-Est, offre une large couverture régionale, mais moins de profondeur dans les moyens de paiement spécifiquement vietnamiens. OnePay, de son côté, est souvent mieux positionné pour combiner cartes domestiques, wallets vietnamiens et cartes internationales à des tarifs adaptés au marché local. Pour un marchand focalisé sur le Vietnam, cette spécialisation est un atout majeur en termes de coût total de paiement.
Avis sur OnePay : retours d’expérience d’e-commerçants et voyageurs au vietnam
Taux d’acceptation, rapidité des règlements et stabilité des serveurs côté marchands
Les e-commerçants vietnamiens soulignent généralement un bon taux d’acceptation, notamment sur les cartes domestiques et les wallets. Sur les cartes internationales, les taux restent néanmoins sensibles aux politiques antifraude des banques émettrices étrangères. Les règlements sont effectués dans des délais standards (souvent J+3 à J+7), avec une visibilité correcte dans le back-office.
En termes de disponibilité, les statistiques sectorielles pour les passerelles équivalentes en Asie situent l’uptime au-delà de 99,9 %. Les marchands notent parfois des ralentissements lors de pics extrêmes (fêtes nationales, grandes périodes de promotions), mais globalement la plateforme reste stable pour des volumes importants.
Satisfaction des utilisateurs étrangers : cas d’échec de paiement, refus bancaires et solutions
Du côté des voyageurs étrangers, les témoignages montrent une satisfaction globalement positive, avec cependant quelques frustrations liées aux refus bancaires. Le plus souvent, il s’agit de blocages du côté de la banque émettrice, qui considère le Vietnam comme une zone à risque modéré et exige une validation manuelle.
Pour limiter ces problèmes, une bonne pratique consiste à envoyer aux clients un e-mail explicatif avant le paiement, détaillant : montant, pays du marchand, mention qu’il s’agit d’un paiement sécurisé via une passerelle certifiée, et possibilité de contacter la banque avant l’opération. Ce simple cadrage réduit sensiblement les refus et les paniers abandonnés.
Témoignages de marchands vietnamiens dans le tourisme, l’hôtellerie et la billetterie en ligne
Les agences de voyage et hôtels qui utilisent OnePay apprécient surtout la rapidité de mise en place d’un lien de paiement pour encaisser un acompte depuis l’Europe ou l’Amérique du Nord. Plusieurs retours indiquent un gain de temps considérable par rapport au virement bancaire international, qui peut coûter jusqu’à 40 € de frais fixes et prendre cinq jours ouvrés.
Pour de nombreux marchands du tourisme, la combinaison « lien de paiement OnePay + carte internationale » est devenue la norme pour les acomptes, tandis que les virements bancaires sont réservés aux montants très élevés ou aux entreprises.
Dans la billetterie en ligne, la compatibilité avec les cartes Napas et les wallets a permis de toucher un public plus large en province, moins bancarisé sous forme de cartes internationales, mais très équipé en smartphones Android et en applications de paiement locales.
Analyse des critiques fréquentes : support client, interface d’administration et reporting
Les critiques les plus fréquentes concernant OnePay portent sur la qualité du support client (délai de réponse parfois long, anglais inégal selon les interlocuteurs) et une interface d’administration jugée moins intuitive que celle de certaines fintechs occidentales. Les rapports de transactions sont complets, mais parfois déroutants pour un utilisateur non technique, avec des champs spécifiques à l’écosystème vietnamien.
Sur ce point, une démarche recommandée consiste à former une personne référente dans votre équipe, capable de lire les rapports, interpréter les codes de refus et dialoguer efficacement avec le support OnePay. En procédant ainsi, la plateforme devient un outil puissant pour analyser vos flux de paiement, optimiser vos méthodes d’encaissement et ajuster vos règles antifraude, plutôt qu’une simple « boîte noire » qui encaisse ou refuse les transactions sans explication.